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무엇을 확인해야 하는지 항목부터 정리할 때
⚠️ 재무 설계 상담이 아닙니다. 확인할 항목을 정리하는 도구입니다.
아래 상황에서 노후 준비로 확인해야 할 것을 정리해줘.
① 지금 확인 가능한 것 — 국민연금 예상액, 퇴직급여, 보유 자산 등
(각각 어디서 조회하는지 알려줄 것)
② 앞으로 정해야 하는 것
③ 시점별로 챙겨야 할 것
④ 사람마다 크게 달라지는 변수
⑤ 전문가와 상의하는 게 나은 항목
지켜줘
• 필요 금액을 숫자로 단정하지 말 것
• 특정 상품이나 투자 방법을 추천하지 말 것
• 제도는 바뀌므로 반드시 공식 기관에서 확인하라고 안내할 것
📌 왜 내가 준 숫자만 쓰라고 하나
AI 가 수익률이나 물가상승률 같은 값을 알아서 가정하면, 그 가정 하나로
결과가 몇 배씩 달라집니다. 그런데 계산 과정에 섞여 들어가면 눈에 띄지 않습니다.
가정을 밖으로 꺼내 [가정]이라고 적게 하는 이유가 이것입니다.
무엇을 믿고 계산했는지 내가 볼 수 있어야 판단을 내가 할 수 있습니다.
내 상황:
{{INPUT}}
{{INPUT}} 자리에 내 내용을 넣어 쓰는 프롬프트입니다. 아래 버튼으로 열면 넣는 칸이 나옵니다.
언제 쓰나 · 노후 준비를 시작하려는데 무엇부터 확인해야 할지 모를 때
(가상의 상황입니다) 42세, 직장인 (같은 회사 11년차) - 국민연금은 계속 납부 중이고 예상액은 확인해본 적 없습니다 - 퇴직연금이 있다고는 들었는데 DB인지 DC인지 모릅니다 - 연금저축은 3년 전부터 월 20만원 - 배우자는 소득이 없고 자녀 1명 (초등학생) - 자가 없음, 전세입니다
우리가 쓴 예시입니다. 실제 실행 결과가 아니고, 답변은 매번 조금씩 다릅니다.
① 지금 확인 가능한 것 (조회처 포함) • 국민연금 예상 수령액 — 국민연금공단 내연금 조회 • 퇴직연금 유형(DB/DC)과 적립금 — 회사 인사팀 또는 퇴직연금 사업자 • 연금저축 누적 납입액과 평가액 — 가입 금융사 • 배우자 국민연금 가입 이력 — 국민연금공단 ② 앞으로 정해야 하는 것 • 언제까지 일할 계획인지 • 자녀 교육비가 언제 가장 크게 들어가는지 • 전세를 계속 유지할지 자가로 갈지 ③ 시점별로 챙길 것 • 지금 — ①의 네 가지를 실제로 조회해 숫자를 확보 • 55세 전후 — 퇴직연금 수령 방식 결정 • 국민연금 수급 개시 연령 — 출생연도에 따라 다릅니다 [확인 필요] ④ 사람마다 크게 달라지는 변수 • 언제까지 버는지 / 자녀 교육비 / 주거 형태 / 건강 상태 ⑤ 전문가와 상의하는 게 나은 항목 • 퇴직연금 운용 방식 (DC 인 경우) • 배우자 소득이 없는 기간의 연금 공백 ⚠️ 「노후에 N억이 필요합니다」 같은 단정이나 상품 추천이 있으면 잘못 나온 것입니다. ⚠️ 제도는 바뀝니다. 국민연금공단·금융감독원 등 공식 기관에서 확인하세요.
노후에 얼마가 필요하다는 단정은 빼줘. 상품 추천도 빼고, 확인할 항목과 조회처만 알려줘. 내가 모른다고 한 것은 가정하지 말고 확인 항목으로 남겨줘.